- 21 августа 2024 09:30
- Новость
Сейчас купи – потом рефинансируй
Посмотрим на способы уменьшения расходов и получения выгоды от застройщика и государства на примере квартиры в проекте «Пшеница», который строит компания Брусника.
Фото предоставлено ООО «Брусника»
Ищите спецпрограммы застройщика и банка
Они есть, ведь не только вам надо купить квартиру, но и застройщику нужно продать, а банку – выдать кредит. Приходится договариваться. Посмотрите, какие условия предлагает Брусника и Совкомбанк. «Правильная ипотека»* под 7,9 % в августе 2024 – это реальность. Процент не зависит от наличия маленьких детей, как в семейной ипотеке, и от вашей профессии, как в IT.
Условия «Правильной ипотеки»:
- ставка 7,9% в первые полтора года;
- первоначальный взнос 20%;
- срок кредита до 30 лет.
После завершения льготного периода ставка меняется на базовую – 20,1%. И тут в зависимости от сценария вашей жизни ставку можно будет уменьшить.
Кому подходит:
- семьям, у которых в ближайшие годы планируется рождение ребенка - в этом случае они смогут рефинансировать программу под семейную ипотеку;
- тем, у кого есть недвижимость – ее можно продать и погасить ипотеку.
В конце концов даже пессимисты понимают: ставка пойдет вниз, может, не так быстро, но пойдет.
Посчитаем, сколько будет стоить вариант с тремя спальнями и кухней-гостиной в проекте «Пшеница» в Краснообске.
Квартиры здесь выбирают для спокойной жизни рядом с зеленым массивом, живописными полями и рекой и при этом в непосредственной близости от города.
Первоначальный взнос за квартиру составит 2,052 млн рублей.
«Правильная ипотека» рассчитана на 30 лет, ежемесячные выплаты во время льготного периода составят 59,6 тыс. рублей, после при текущей базовой ставке получится 135271 рублей.
Обмен
Этот способ покупки разработали специалисты Брусники, и его выбирают все чаще: накопить несколько миллионов рублей на первоначальный взнос после повышения с 15 до 20% стало сложнее, а обмен дает возможность получить новую квартиру вообще без накоплений.
Как это работает:
Сервис «Обмен от Брусники» выкупает у клиента квартиру, а вырученные средства становятся первоначальным взносом за новостройку. Все юридические аспекты сделки Брусника берет на себя, а если продаваемая квартира находится в залоге, компания гасит ипотеку за клиента.
После сделки и до завершения строительства новой квартиры многие семьи остаются жить в уже проданной (максимальный срок – 30 месяцев). Это удобно: не приходится менять привычные маршруты, детские сады и школы, есть время спокойно собраться и накопить денег на ремонт. Кстати, из выкупной суммы клиент может забрать наличными до 500 тыс. рублей и отложить их на ремонт или на другие цели.
Воспользуйтесь льготами и субсидиям
На федеральном уровне осталось несколько программ господдержки, которые помогут взять квартиру под более выгодный процент, но для жителей Новосибирска подойдут только две:
Семейная ипотека – ставка 6% годовых. Она подходит тем, у кого есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно, или семьям с ребенком-инвалидом любого возраста. Первоначальный взнос – от 20%, а максимальная сумма кредита – до 6 млн рублей.
Ипотека для IT-специалистов от 6% годовых, максимальная сумма кредита на льготных условиях – до 9 млн рублей.
Но тут есть важный пункт: если заемщик увольняется из компании, включенной в реестр IT-предприятий, он должен в течение полугода найти себе новую работу в аккредитованной компании. Иначе государство перестанет субсидировать его кредит, и ставка вырастет до ключевой ставки Центробанка.
Не в трансе, а в транше
Траншевая ипотека подразумевает кредит на строящееся жилье частями. Первую, незначительную, банк перечисляет в день заключения договора долевого участия. Вторую, основную – уже перед сдачей дома. Пока дом строится и жить в нем нельзя, клиент фактически не платит ипотеку – это справедливо.
Рассмотрим на примере уже знакомой квартиры в «Пшенице» от банка ВТБ.
В день заключения договора долевого участия клиент вносит первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. Первый транш кредита составляет 100 рублей, а платеж по кредиту – 1 рубль 80 копеек в месяц. При этом квартира уже находится в собственности клиента, цена на нее не поменяется, а клиент может потихоньку копить на ремонт или на будущие платежи по кредиту.
Второй транш банк перечисляет за полгода до сдачи дома в эксплуатацию, 1 ноября 2025 года.
Размер транша – 8,2 млн рублей, платеж составит 148 тыс. рублей в месяц при текущей ставке 20,1%. При изменении базовой ставки можно сделать рефинансирование и таким образом до сдачи дома платить по 1,72 рубля в месяц, а затем перекредитоваться под комфортную и более низкую ставку.
Если в семье случится пополнение, клиенту будет доступна ипотека по семейной программе под 6%, тогда ежемесячный платеж составит около 36 тыс. рублей.
Накопите на первый взнос побольше
Если в обмен сдать нечего, а квартиру покупать нужно, то постарайтесь собрать хотя бы 35% от стоимости квартиры. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платеж, а значит, и проценты, и общая переплата.
Например, покупая ту же самую квартиру в «Пшенице» по семейной программе со ставкой 6%, получаем:
- первоначальный взнос 20% (2, 052 млн рублей);
- срок кредита 30 лет;
- платеж 71,45 тыс рублей.
Если первоначальный взнос 35%, платеж уменьшится до 49,5 тыс. рублей в месяц.
При этом очень большой первоначальный взнос может быть причиной отказа в ипотеке, поскольку банкам не всегда выгодна маленькая сумма кредита как по абсолютному значению, так и в отношении стоимости залога.
Платите досрочно
Легко сказать: платите досрочно. Но ипотечник – человек заведомо дисциплинированный. Даже 3-4 тыс. рублей в дополнение к основному платежу в итоге значительно уменьшат переплату.
При частичном досрочном погашении есть выбор: сокращать срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж. Тут стоит посчитать выгоду с помощью ипотечного калькулятора, который встроен почти во все приложения крупных банков.
Используйте материнский капитал с умом
При использовании материнского капитала есть нюанс: чтобы закрыть часть долга, нужно подождать, когда ребенку исполнится 3 года.
Сразу после рождения ребенка материнский капитал можно использовать только для первоначального взноса или погашения остатка кредита.
Например, если у вас один ребенок, то выплату можно потратить на первоначальный взнос для покупки однокомнатной квартиры с кухней-гостиной в проекте «Пшеница», его цена – 9 млн 180 тыс. рублей. Если брать квартиру по льготной семейной ипотеке, первоначальный взнос должен составлять минимум 20% – 2,052 млн рублей. Маткапитал закроет 630380 рублей.
Получите налоговый вычет
Если покупать квартиру в ипотеку, можно получить два вида вычета:
- 13% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма вычета составляет 260 тыс. рублей.
- 13% от выплаченной части процентов по ипотеке. Максимальная сумма вычета составляет 390 тыс. рублей.
Рефинансирование
Наверное, никто так не ждет снижения ключевой ставки, как те, кто взял ипотеку под высокий процент. Взяли ипотеку – следите за ставками в разных банках. Нашли более выгодное предложение – обратитесь в банк за рефинансированием. Даже если ставка ниже всего на 1,5–2%, уже стоит потратить время и усилия, чтобы сэкономить десятки тысяч рублей.
Важно, что рефинансирование имеет смысл только в том случае, если выплачено менее 50% основного долга. Если больше, основная часть процентов уже выплачена и ежемесячные платежи направляются на погашение основного займа.
*Правильная ипотека от ПАО «Совкомбанк»:
-ставка 7,9% в первые полтора года;
-первоначальный взнос 20%;
-срок кредита до 30 лет.
После завершения льготного периода ставка меняется на базовую – 20,1%, ежемесячный платеж первые полтора года 59,6 тыс. рублей, с января 2026 года: 135271 рублей.
Реклама ООО «Брусника» ИНН 6671382990 Erid:LjN8Jy1z3
поделиться
поделиться
Рекомендуем:
Популярное
Будет ли мобилизация в России осенью 2024: заявления Дмитрия Пескова на ВЭФ
Заморозки до -6 градусов ожидаются в Новосибирской области в сентябре
Мобилизация в России: могут начать призывать на службу при одном условии
С 10 сентября в России вводится новая льгота для всех пенсионеров: для 55 лет и старше
Пенсионеры получат разовую выплату с четырьмя нулями: президент подписал указ
Последние новости