- 19 декабря 2023 14:42
- Новость
Новосибирские бизнесмены за полгода взяли в МФО микрозаймов на 724 млн рублей
Лента новостей
Чаще всего такой вид займов предприниматели оформляют в государственной организации, которая работает по льготным программам
фото katemangostar с сайта ru.freepik.com
Заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский в интервью BFM-Новосибирск рассказал об интересе бизнеса к микрозаймам, об особенностях использования этого финансового инструмента и об уровне просроченной задолженности.
фото с сайта Банка России
— Насколько востребованы микрозаймы у Новосибирского бизнеса?
Спрос на такие займы однозначно есть. За первое полугодие бизнес взял больше 300 займов на 724 млн рублей. По количеству это немного меньше, чем за такой же период в прошлом году, но по объему – чуть выше. Портфель займов тоже вырос и достиг к концу первого полугодия почти 1,5 млрд рублей. Отмечу, что государственным микрокредитным компаниям предпринимательского финансирования закон разрешает сдавать отчетность два раза в год – остальные МФО отчитываются каждый квартал. Поэтому пока мы видим статистику только за полугодие по этому сегменту, но и эти цифры показательны.
— Все ли МФО могут выдавать микрозаймы для бизнеса?
Могут все, но не каждая МФО готова работать с предпринимателями. Все зависит от выбранной бизнес-модели. Те из них, кто выбрал путь поддержки предпринимателей, не менее 70% микрозаймов выдают бизнесу и самозанятым. В Новосибирской области сейчас три таких организации, причем одна из них – государственная, которая работает по льготным программам. Большую часть денег бизнес занимает у неё.
— Какие суммы берет бизнес? На какие цели?
Суммы разные. В первом полугодии средний размер займа был 2,4 млн рублей. Чаще всего предприниматели занимали от 3 до 5 млн рублей, но и тех, кто брал небольшие по меркам бизнеса суммы — до 500 тысяч — тоже много. Если нужно немного денег и быстро, МФО в этом плане выручают. Банки в основном работают с более крупными корпоративными клиентами и более крупными суммами. Размер микрозайма, в первую очередь, зависит от целей. Одни занимают на пополнение оборотных средств, например, чтобы купить товар или сырье к высокому сезону. Другие – для инвестиционных целей, чтобы запустить новые линии или модернизировать имеющиеся, купить или отремонтировать помещение. С прошлого года появилась возможность у местного бизнеса рефинансировать целевые кредиты с помощью льготных микрозаймов — местный фонд поддержки предпринимательства запустил соответствующую программу.
— Какие предприятия чаще всего берут микрозаймы? Чем они занимаются?
Это могут быть компании из разных сфер, но все они относятся к предприятиям малого и среднего бизнеса. Чаще всего микрозаймы берут предприятия в форме ООО, которые занимаются оптовой и розничной торговлей, строительством, оказывают услуги перевозки. Высока доля и тех, кто занимается производством – среди заемщиков есть и те, кто на фоне санкций стали производить товары в рамках импортозамещения.
— Насколько высокие ставки по микрозаймам? По силам ли они бизнесу?
Ставки разные. В коммерческих МФО они будут объективно выше, чем в государственных фондах. Однако в любом случае корпоративные займы дешевле, чем розничные. Часто предпринимателю выгоднее занять в МФО, чем в банке. К примеру, в местном Фонде микрофинансирования стартап может получить деньги под 3%. При этом государственные МФО часто еще работают в связке с фондами поручительства и гарантийными фондами, что сильно выручает предпринимателей, которым кроме бизнес-плана предложить кредитору пока нечего.
В целом по стране в первом полугодии средняя ставка в государственных МФО была около 6,7%. В нашем регионе примерно также. При этом повышение ключевой ставки не привело к тому, что процент по льготным микрозаймам в Новосибирской области вырос.
— На каких условиях МФО работают с самозанятыми? Как с бизнесом или как с физическими лицами?
В государственных МФО условия для самозанятых близки к ставкам для бизнеса. Получить такой микрозаём только по паспорту не получится, нужно будет собирать пакет документов, а деньги должны пойти на предпринимательские цели. Сумма, на которую может рассчитывать самозанятый,часто ниже, чем для МСП. У самозанятых обычно микробизнес, которому не нужны миллионы.
— Насколько качественно новосибирский бизнес обслуживает долг? Как менялась доля просрочки за последние годы?
Как правило, предприниматели ответственно относятся к возврату долгов, так как это часть их деловой репутации. В среднем по стране доля просроченной задолженности в портфеле микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования с 2020 года находится на уровне около 6%, хотя были отдельные колебания вверх, в том числе связанные с внешними шоками.
Местный бизнес тоже в основном исправно платит по долгам. К тому же с марта 2022 года у предпринимателей есть возможность в сложной финансовой ситуации уходить на кредитные каникулы на полгода. В этом случае платежи встают на паузу, а компании могут заниматься восстановлением финансового положения.
— В розничном сегменте подавляющую часть микрозаймов выдают онлайн. Насколько этот тренд характерен для корпоративного сегмента?
Не сказать, что это распространенная практика. Хотя всегда есть возможность выдать онлайн-заём через Цифровую платформу МСП.РФ. Государственные фонды в основном работают с бизнесом традиционно, то есть приглашают на встречу, знакомятся лично. Это на самом деле важно — видеть своего клиента, понимать, кто берет деньги и зачем.
В целом по стране только треть всех займов предпринимателям выдается дистанционно. Для сравнения, физические лица оформляют онлайн три четверти микрозаймов.
— Сейчас много говорят о социальных и экологических проектах — именно они всё чаще получают различные гранты или государственную поддержку. Есть ли у МФО программы, которые вписываются ESG повестку, и помогают получить дешевые займы социальным предпринимателям? Если да, то на какие цели и на каких условиях можно получить эти деньги в долг?
ESG-повестка действительно проникла и в сферу микрозаймов. Многие государственные МФО стали работать с предпринимателями, которые ведут социальные и экологические проекты. К примеру, новосибирские социальные предприниматели могут получить микрозаем на специальных условиях. По текущей программе в местном фонде микрофинансирования для них ставка в два раза ниже, чем по займам для инвестиционных целей или на пополнение оборотных средств.
Социальные проекты могут быть совершенно из разных сфер. В целом по стране мы видим много интересных кейсов. Открываются детские бассейны, логопедические кабинеты, запускаются заводы по переработке пластика, сортировке вторсырья. Есть примеры, когда на заемные деньги предприниматели открывали предприятия по производству экологичных строительных материалов и предметов комфортной городской среды. Отдельное направление – развитие альтернативных источников энергии, когда в небольших населенных пунктах строятся солнечные электростанции.
Как видите, примеров много, и все они разные. Если есть хороший проект, который сделает жизнь лучше, есть понимание, как его запустить и развить, то для предпринимателей существует много вариантов найти под них деньги. Это не только льготные микрозаймы, кстати. Но и различные гранты, государственные проекты или краудфандинг, когда деньги на проект собирают все неравнодушные к идее. Можно обратиться за консультацией в местный центр «Мой бизнес», который работает в связке с государственными фондами, и узнать о различных возможностях для предпринимателей.
поделиться
поделиться
Рекомендуем:
Популярное
В Новосибирске на Ипподромской обрушилась подпорная стенка
В Новосибирске сотрудники Росгвардии обезвредили преступников возле Экспоцентра
Массовую депортацию нелегалов откладывают: Россия продлевает сроки легализации мигрантов
Болезни прошлого: в Новосибирске рассказали о загадочном летаргическом энцефалите
Бастрыкин занялся шумным мигрантом из Новосибирска, которого игнорировали силовики
Последние новости