- 25 апреля 2023 13:15
- Новость
На 11% выросли объемы кредитования малого и среднего бизнеса в Новосибирской области в 2022 году
Как развивается ситуация с банковским кредитованием бизнеса в 2023 году
фото freepik.com
В прошлом году объемы кредитования новосибирского малого и среднего бизнеса выросли на 11% по сравнению с 2021 годом. Как развивается ситуация с банковским кредитованием бизнеса в 2023 году и какие еще финансовые инструменты есть у МСП – узнали у первого заместителя начальника Сибирского ГУ Банка России Марины Асаралиевой.
Марина Валерьевна, сколько денег выдали банки новосибирскому малому и среднему бизнесу в начале этого года?
За первые два месяца – январь и февраль 2023 года – банки выдали новосибирским МСП около 55 млрд рублей, это примерно соответствует уровню того же периода прошлого года. В целом на этот сегмент пришлась доля в 61% от общего объема кредитов бизнесу.
Не каждый предприниматель может взять кредит в банке – кому-то не хватает опыта работы, кому-то залога. Куда еще может обратиться бизнес за деньгами?
Сегодня банковское кредитование остается наиболее востребованным способом для бизнеса получить деньги. Но появляются и другие финансовые институты для МСП. Есть большие возможности для развития фондового рынка. Рынок облигаций достаточно активно развивался в последние годы. Если говорить о компаниях Новосибирской области, то к 1 марта этого года в обращении находились 43 выпуска корпоративных облигаций на сумму 21,5 млрд рублей.
Облигационные займы остаются достаточно сложной задачей для микробизнеса и даже малого бизнеса…
Действительно, пока этот рынок в большей степени доступен для крупных компаний. У Банка России есть задача сделать его доступным и для малого и среднего бизнеса, особенно для высокотехнологичного, тех компаний, что сегодня участвуют в процессе трансформации экономики, обеспечивают технологический суверенитет страны. Но уже и сейчас есть примеры успешных облигационных выпусков небольших предприятий. К тому же уже несколько лет работает программа субсидий для МСП, которые выпускают облигации. И пять новосибирских компаний, которые относятся к сегменту МСП, получили субсидии на компенсацию затрат по выпуску облигаций и выплате купонного дохода по облигациям.
Если компания не готова к выходу на фондовый рынок, какие еще у нее есть варианты?
Для тех предпринимателей, которым пока недоступны банковские кредиты или выпуск облигаций на бирже, работают инструменты краудфинансирования. Их предлагают специальные инвестиционные платформы. К концу 2022 года их число увеличилось до 64. Еще несколько заработали уже в текущем году. Пока самый распространенный тип такого финансирования – это краудлендинг, то есть коллективные займы под финансирование проектов. Второй вид краудфандинга — краудинвестинг. Это коллективное инвестирование в компании через покупку их ценных бумаг. Именно этот тип активно развивался в прошлом году. В целом в стране бизнес смог привлечь на рынке краудфинансирования в прошлом году более 20 млрд рублей.
Не очень большая сумма в сравнении с банковским кредитом…
Да, но давайте не будем забывать, что этот рынок заработал буквально пару лет назад. И в 2020 году объем финансирования составил 7 млрд рублей. То есть за два года мы увидели рост в три раза. К концу прошлого года на платформах зарегистрировано почти 55 тыс. инвесторов – в основном это физические лица, которые готовы вкладывать деньги в стартапы.
Действительно, именно начинающим компаниям очень сложно получить деньги. Еще одна категория бизнеса – это самозанятые. Они платят специальный налог и могут не регистрироваться как юрлицо или индивидуальный предприниматель. Могут ли они рассчитывать на бизнес-займы? Или им дорога только за потребительским кредитом?
Сейчас бизнес-займы самозанятым выдают микрофинансовые организации с государственным участием. Такие компании созданы специально для финансирования малого и среднего бизнеса с участием государственных или муниципальных органов власти. Понятно, что ставки в таких МФО даже ниже банковских за счет госучастия. Сумма кредита при этом небольшая и ограничена 5 млн рублей для юридических лиц. Для самозанятых эта сумма меньше. Проще получить такой заём будет предпринимателям, которые развивают бизнес в приоритетных для региона отраслях.
Сколько денег выдали МФО бизнесу в прошлом году?
В целом рынок микрозаймов для бизнеса в прошлом году вырос на 40%, до 70 млрд рублей. В Новосибирской области МСП получили в прошлом году микрозаймы на 1,3 млрд рублей, это примерно на треть больше, чем в 2021 году. А за пять лет объем финансирования малого и среднего бизнеса Новосибирской области со стороны МФО увеличился в три раза.
Вы перечислили уже достаточно большое число инструментов – облигации, ценные бумаги на платформах краудфинансирования, микрозаймы… Как предпринимателям узнавать о таких возможностях?
Вы правы, далеко не все предприниматели знают о таких альтернативах. Банк России старается на своих вебинарах как можно больше рассказывать о подобных инструментах. Например, 26 апреля пройдет вебинар, который организовало Сибирское главное управление Банка России. Подключиться к нему может любой предприниматель, это бесплатно. Информацию о подключении разместили ресурсы предпринимательских объединений нашего региона. На вебинаре наши специалисты расскажут об источниках финансирования деятельности компаний, о Системе быстрых платежей как способе сэкономить на оплате, а также о тонкостях антиотмывочного законодательства для бизнеса и платформе Банка России «Знай своего клиента».
поделиться
поделиться
Рекомендуем:
Популярное
Владимир Путин объявил военные сборы — новая мобилизация в феврале? Мнения и прогнозы экспертов
Будет ли в России новая мобилизация в 2026 году? Зачем президент Путин объявил сбор резервистов
Когда закончится СВО: мирные переговоры по Украине завершились – чего удалось достичь
Пенсия в феврале придет не всем — кому приостановят выплаты?
Размер пенсии никогда не работавшего человека озвучили в Совфеде
Последние новости