- 15 февраля 2022 09:15
- Новость
Как уменьшить расходы на ипотеку в Новосибирске: 9 способов для покупателей квартир в 2022 году
Мы составили инструкцию, как сделать ипотеку доступнее даже в условиях роста ипотечных ставок
Фото Густаво Зырянова, Сиб.фм; Максима Николаева; pixabay.com
Опытные новосибирские заемщики знают: почти каждое повышение ключевой ставки приводит к удорожанию банковских кредитов. Предыдущее произошло в декабре 2021 года, и уже в феврале ставка повысилась в очередной раз до 9,5 %. Если в декабре банкам удавалось удерживать ипотечные ставки на прежнем уровне, то с начала 2022 года основные игроки пересмотрели условия по жилищным кредитам и все больше аналитиков склоняются к тому, что стоимость ипотеки для заемщиков продолжит увеличиваться.
BFM-Новосибирск подготовил гайд с помощью специалистов банка ВТБ, который позволит сократить расходы при оформлении и обслуживании ипотеки. Изучив рекомендации специалистов, можно с получить дополнительные дисконты и использовать возможности ипотечного кредитования для того, чтобы зафиксировать текущую стоимость жилья в Новосибирске.
Подать заявку на кредит онлайн
Банки активно развивают сервисы, которые позволяют осуществлять операции удаленно. Отсутствие затрат на «физического» специалиста, который принимает заявки в офисе, помогает снизить операционные издержки и предложить более выгодные тарифы на обслуживание и ставки по кредитам. Так, в ВТБ оформление заявки онлайн на сайте банка или партнера дает возможность заемщику получить дисконт в размере 0,3 пп от базовой ставки. Выгоды дистанционной подачи заявок уже оценили клиенты: в Новосибирской области их доля увеличилась с 35% в начале 2021 года до 50% в конце года.
Получить скидку в рамках партнерской программы (размер дисконта будет зависеть от выбора объекта и условий партнерской программы)
Многие строительные компании субсидируют своим покупателям ставку по ипотеке в тех банках, с которыми у них действуют партнерские программы. Застройщикам это помогает активнее продвигать свои проекты, а клиентам позволяет получить более выгодные условия. Для получения дисконта к ставке необходимо обратиться к застройщику.
Среди партнеров ВТБ в Новосибирске субсидированная ставка на определенный период доступна у таких крупных застройщиков как ГК «Вира-строй», СДС, КПД-Газстрой и других. Для покупателя это означает снижение финансовой нагрузки в первые месяцы выплаты кредита. Основные расходы он будет нести лишь со второго-третьего года обслуживания, а сэкономленные за это время средства сможет направить на ремонт или обустройство своего жилья.
Такие же возможности есть и на вторичном рынке, поэтому покупателям квартир стоит узнавать в агентствах недвижимости о партнерских ипотечных программах. Получить кредит по специальной ставке могут заемщики ВТБ в Новосибирске при сотрудничестве с компанией «Жилфонд». Дисконт 0,3-0,4 пп предоставляют своим клиентам АН «Этажи», «Центральное агентство недвижимости», а также агентства, входящие в состав Новосибирской ассоциации риелторов и Новосибирского объединения агентств недвижимости.
Получить скидку по госпрограмме
Условия по государственным льготным ипотечным программам значительно выгоднее базовых предложений банков, дисконт может составить 3-8 пп. По ипотеке с господдержкой государство установило ставку 7% годовых, по семейной ипотеке - 6% (обе - при наличии страхования), но банки предлагают еще более выгодные условия заемщикам.
Причем в рамках семейной ипотеки можно не только получить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся – снизить ставку до льготной после рождения ребенка и при соответствии остальным параметрам льготной программы.
При этом банки позволяют совмещать условия госпрограмм с различными дисконтами.
Получить дисконт к ставке, став зарплатным клиентом банка
Банки часто предлагают интересные условия для тех, кто получает зарплату на их карты. Узнайте о преимуществах для «зарплатников» в том банке, где вы обслуживаетесь. ВТБ, например, дает дополнительный дисконт к ставке в размере 0,3 пп своим действующим зарплатным клиентам и тем, кто планирует им стать после получения жилищного кредита.
Использовать цифровой способ расчетов за недвижимость и зарегистрировать сделку онлайн
В число выгодных попал сервис безопасных расчетов (СБР). Это бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов, которая применяется и на первичном, и на вторичном рынках. Как и одобрение электронных заявок, он позволяет банкам экономить ресурсы и обеспечивает дополнительную безопасность – продавец получает деньги за квартиру автоматически после регистрации сделки.
Сервис электронной регистрации позволяет зарегистрировать право собственности без визита в Росреестр. В ВТБ за использование каждой из услуг можно получить дисконт 0,3 пп. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка. По статистике ВТБ, клиенты в НСО используют эти цифровые сервисы в 80% случаев.
Снизить платеж с помощью материнского капитала
Эти средства можно потратить на первоначальный взнос или направить на погашение части кредита. В 2022 году выплата за рождение первого ребенка составляет 524,5 тыс. руб. (примерно 50% первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в Новосибирске), а при рождении второго семья получит 693,1 тыс. руб. (60% от того же первоначального взноса).
Внести крупный первоначальный взнос
Для кредитора внесение крупного первоначального платежа подтверждает финансовую надежность заемщика – наряду со стабильной занятостью и уровнем дохода. А для клиентов с низким первым взносом (менее 20 процентов) в банках может действовать надбавка к ставке. Одно из немногих условий, когда его размер не влияет на ставку – это покупка по госпрограмме.
Вернуть часть денег с помощью налогового вычета: до 650 тысяч рублей
Так можно вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тысяч рублей по процентам в 2021 году) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.
Клиенты ВТБ могут оформить имущественный налоговый вычет онлайн благодаря упрощенной процедуре электронного взаимодействия банка с Федеральной налоговой службой. При этом клиенту не требуется собирать бумажные документы, оформлять декларацию 3-НДФЛ и посещать отделения банка и ФНС. Электронные заявки рассматриваются в три раза быстрее, соответственно заемщик быстрее получит средства и сможет распорядиться ими.
Получить кредит и рефинансировать его, когда ставки снова снизятся
Аналитики ВТБ обращают внимание на цикличность политики ЦБ РФ в отношении ключевой ставки. Сейчас она находится в районе пика, но при стабилизации инфляции регулятор снова начнет снижать стоимость денег в экономике. В результате, заемщики, которые оформляют ипотеку сейчас, смогут в будущем рефинансировать свой кредит на более выгодных условиях. Все помнят бум на программу в 2020 и первой половине 2021 года, когда ставки по ипотеке были на минимуме. Тогда рефинансирование занимало до 30% от всех ипотечных сделок.
Аналитики группы ВТБ отметили, что за счет возможности рефинансирования кредита и с учетом возврата НДФЛ по уплаченным процентам, использование ипотеки как инструмента для приобретения квартиры даже по ставкам порядка 10% на горизонте 9-10 лет (средний срок погашения кредита сейчас) будет выгоднее в сравнении со сбережением своих средств и дальнейшим приобретением на них жилья.
Ипотека «фиксирует» стоимость недвижимости для покупателя, и рост стоимости квадратного метра начинает работать «на него», а не «против», как в случае с попыткой накопить на квартиру. Не говоря уже о том, что за счет ипотеки заемщик может сразу улучшить свои жилищные условия, а не ждать этого десять и более лет. Цены на первичном и вторичном рынке продолжат расти, сообщил BFM-Новосибирск независимый аналитик рынка Сергей Николаев во время саммита по недвижимости, который проводила компания «Метр» в январе 2022 года. Поэтому важно зафиксировать наиболее выгодные условия покупки недвижимости сейчас, до того, как цены вырастут.
поделиться
поделиться
Рекомендуем:
Популярное
Вторая индексация пенсий с 1 февраля 2025: кому увеличат выплаты
Крещение-2025 в Новосибирске и НСО: где и когда откроют купели, когда будут раздавать святую воду
В апреле 2025 года пенсия вырастет на 14,75%: кому положена индексация
Россиянам снова повысят пенсии с учетом инфляции в 9,5%
Долги по ЖКХ будут взимать по-новому: стало известно, куда передадут данные
Последние новости